Одно из таких решений — донорская семейная ипотека. Особенно актуально, когда хочется купить свою квартиру, но условия по ипотеке слишком жесткие.

Одна из недавних историй в компании «ДСК-1» — как раз об этом.

В статье рассказываем простыми словами, что такое донорская ипотека, кому она подходит и как она реально помогла нашим клиентам.

Что такое донорская ипотека

Донорская ипотека — это способ получить льготную семейную ставку до 6% даже тем, кто формально не проходит по стандартным условиям семейной ипотеки.

Как это работает:

• В сделку приглашается донор — родственник или знакомый, у которого есть право на семейную ипотеку (например, есть ребёнок до 7 лет).

• Донор становится созаемщиком — официальным участником кредита.

• Благодаря этому семья получает ипотеку со сниженной ставкой вместо рыночной 23–28%.

Ипотеку с донором можно оформить почти в любом банке, но есть нюансы, которые важно учесть.

Кому подходит донорская ипотека

Донорская ипотека подходит тем, кто:

• Хочет купить квартиру, но не имеет детей младше 7 лет.

• Следовательно, не проходит по условиям стандартной семейной ипотеки.

• Стремится зафиксировать выгодную ставку и сэкономить сотни тысяч рублей.

Разбор применения донорской ипотеки на реальном примере

Исходные условия на старте: стандартная ипотека не подошла

В отдел продаж обратилась женщина Анна, 47 лет. Дети взрослые — 22 и 25 лет.

Анна планировала покупку квартиры в жилом комплексе «Крылов», но столкнулась с проблемой: стандартные ипотечные условия давали слишком высокую нагрузку на бюджет.

Пример такого расчета даже по одной из привлекательных программ «Сниженный платёж» от Совкомбанка (о которой мы рассказывали в недавней статье) выглядел так:

• Стоимость квартиры: 5 500 000 ₽

• Первоначальный взнос: 1 000 000 ₽

• Кредит: 4 500 000 ₽ на 20 лет

• Платёж на льготный период: 36 000 ₽ в месяц

• Платёж с 13-го месяца: 89 370 ₽ в месяц

• Ставка: 9,6% на первый год, далее 23,99%

С таким платежом после ввода дома мечта о новой квартире казалась недосягаемой, так как ежемесячного дохода Анне не хватило бы покрывать все долговые обязательства.

Решение: донорская семейная ипотека

На консультации специалисты отдела сопровождения «ДСК-1» нашли выход: использование донорской семейной ипотеки.

Что помогло?
У клиентки оказались дочери, у которых есть дети младше 7 лет — а это дает право на семейную ипотеку по льготной ставке 6% годовых.

После консультации и обсуждения с семьей было принято решение:

• Дочь участвует в сделке в качестве «донора», чтобы оформить льготную ставку.

• Согласие супруга дочери заверено у нотариуса.

• Обязательное выделение доли созаемщику-донору в новой квартире — 6 м² или 1/10 площади.

Все юридические риски были тщательно разобраны и исключены: у дочери есть свое жилье, новых кредитов она не планирует, значит, рисков банкротства нет.

Какие выгоды получила семья

Участие в донорской ипотеке принесло Анне серьёзные преимущества:

• Фиксированная ставка 6% на весь срок кредита (20 лет)

•  Ежемесячный платёж всего 31 484 ₽ вместо 89 370 ₽

•  Экономия на первоначальном этапе более 1 300 000 ₽ за счёт налогового вычета:

• До 260 000 ₽ за покупку квартиры на каждого участника

• До 390 000 ₽ за уплаченные проценты по ипотеке на каждого

«Не ожидали, что в нашей ситуации можно найти настолько выгодное решение. Благодаря поддержке «ДСК-1» мечта о квартире стала реальностью!»

Особенности в оформлении донорской ипотеки

Есть моменты, о которых нужно помнить:

• Выделение доли ребёнку в новой квартире (минимум 6 м² или 1/10 объекта).

• Ответственность за выплату кредита ложится на обоих созаемщиков.

• При просрочке по выплатам или банкротстве донора могут возникнуть юридические риски.

• До полного погашения кредита донор не сможет оформить семейную ипотеку для себя.

Поэтому очень важно:

• Обсудить все условия заранее.

• Привлекать надёжного донора, с которым есть доверие.

Как оформить донорскую ипотеку:

• Прийти на консультацию в офис «ДСК-1».

• Найти донора, который подходит по требованиям.

• Подготовить документы: паспорт донора (2 страницы) и свидетельство о рождении ребёнка.

• Получить одобрение — всего за несколько минут.

• Выбрать квартиру и выйти на сделку!
  
  
  

Резюме

Донорская ипотека — это реальный шанс купить квартиру с выгодной ставкой, даже если стандартные программы недоступны.

А в некоторых случаях — это ещё и возможность сэкономить более 1 миллиона рублей.

Уже хотите узнать, как это может работать для вашей семьи? Свяжитесь с нами — специалисты подробно расскажут все нюансы и помогут подобрать оптимальное решение. Телефон для консультаций: +7 (3462) 77-90-26

________________________________________

Полная стоимость кредита рассчитывается от 6,465% до 10,990% годовых. Ставка от 6% годовых доступна в рамках программы ПАО Сбербанк «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми» при приобретении строящегося жилья у юридического лица по договору долевого участия (ДДУ) — партнёра Банка АО СЗ «ДСК-1».

Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей. Максимальный размер кредита составляет до 12 000 000 рублей при покупке недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 000 000 рублей — в других регионах. Валюта кредита — рубли РФ.

Кредит предоставляется гражданам Российской Федерации, у которых:

— имеется ребёнок в возрасте до 7 лет включительно на дату заключения кредитного договора;

— либо имеется ребёнок с установленной категорией «ребёнок-инвалид»;

— либо имеются двое и более детей в возрасте до 18 лет при приобретении недвижимости в регионе с недостаточным уровнем строительства многоквартирных домов или в населённых пунктах до 50 000 человек (за исключением городов Московской и Ленинградской областей).

Необходимо предоставление свидетельств о рождении и подтверждение гражданства всех детей.

При оформлении донорской семейной ипотеки допускается привлечение созаемщика, соответствующего условиям программы «Семейная ипотека». Созаемщик принимает на себя солидарные обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии со ст. 308 Гражданского кодекса РФ. Участие созаемщика требует выделения доли в приобретаемом объекте недвижимости (не менее 1/10 или 6 кв.м). Все вопросы владения и распоряжения долями стороны урегулируют самостоятельно. Рекомендуется нотариальное оформление соглашений.

Дополнительные расходы заемщика могут включать нотариальное заверение документов, оплату государственной регистрации ДДУ в электронном виде, страхование и иные расходы, предусмотренные законодательством и условиями банка.

Обеспечение по кредиту — залог приобретаемого объекта недвижимости. Итоговая сумма кредита определяется индивидуально, на основании оценки платёжеспособности заемщика и стоимости залога. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Условия кредитования могут быть изменены Банком в одностороннем порядке.

Предложение действительно в период с 10.07.2024 по 31.12.2030 включительно.

Подробности об условиях кредитования, необходимых документах и ограничениях размещены на сайте www.sberbank.ru.

Реклама. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015. АО Специализированный застройщик «ДСК-1». Проектная декларация размещена на сайте наш.дом.рф,
ИНН: 8602058789